Saques na poupança levam Caixa a restringir crédito habitacional
A partir desta sexta-feira (1º de novembro), quem busca financiar imóveis pela Caixa Econômica Federal precisará se adaptar a novas exigências.
O banco aumentou a entrada mínima e reduziu o percentual de financiamento pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que utiliza recursos da caderneta de poupança.
As mudanças não afetam contratos já firmados, mas influenciam os novos financiamentos.
No sistema de amortização constante (SAC), conhecido por reduzir o valor das prestações ao longo do tempo, a entrada mínima passa de 20% para 30% do valor do imóvel.
Já no sistema Price, com parcelas fixas, a exigência sobe de 30% para 50%.
Além disso, o crédito será liberado apenas para mutuários sem outro financiamento ativo com a Caixa.
Limites e Avaliação dos Imóveis
O valor máximo de avaliação dos imóveis financiados pelo SBPE será limitado a R$ 1,5 milhão em todas as modalidades.
A Caixa lembra que, pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), imóveis de até R$ 1,5 milhão já contam com juros mais baixos.
No entanto, as linhas de crédito imobiliário pelo Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), que antes não tinham teto, agora seguirão o mesmo limite.
Os empreendimentos financiados diretamente pela Caixa, como construções sob regime de parceria, seguirão com as condições atuais, sem as novas restrições.
A Caixa é responsável por 70% do financiamento imobiliário nacional e detém 48,3% das contratações realizadas pelo SBPE.
Impacto dos Saques na Poupança e Escassez de Recursos
Em nota oficial, o banco explicou que as mudanças se devem à alta demanda por crédito imobiliário e à necessidade de ajustar a oferta para evitar aumento de juros.
A caderneta de poupança registrou saques líquidos de R$ 7,1 bilhões em setembro, terceiro mês consecutivo de retirada superior aos depósitos, prejudicando a captação de recursos para novos financiamentos.
A Caixa também justificou que restrições nas Letras de Crédito Imobiliário (LCI), aprovadas no início do ano, limitaram o acesso a essa fonte de financiamento.
O banco informou que, até setembro, já havia concedido R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, um aumento de 28,6% em comparação ao mesmo período de 2023.
Desse montante, R$ 63,5 bilhões vieram do SBPE, totalizando 627 mil contratos em nove meses.
Futuro dos Financiamentos
Ainda não está definido se essas medidas restritivas serão revertidas em 2025 com a aprovação de um novo orçamento para crédito habitacional ou se parte delas será mantida.
A Caixa afirmou que trabalha junto ao mercado e ao governo para encontrar soluções que ampliem a oferta de crédito e atendam à demanda excedente sem depender apenas da instituição.
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