Acessibilidade do aplicativo, atendimento humano, acesso ao Pix Saque e ao Pix Troco, além da facilidade de autorizar movimentações por um procurador, cuidador ou responsável. Os recursos de uma conta digital para aposentados e pensionistas facilitam a rotina e ainda estimulam a inclusão de pessoas idosas que desejam manter sua autonomia.
Atualmente, os aposentados e pensionistas correspondem a 13,8% da população brasileira, o que representa 29,3 milhões de pessoas, segundo o balanço de 2025 do IBGE.
Nesse cenário, a inclusão digital significa democratizar o acesso às novas tecnologias bancárias. De acordo com o IBGE, 69,8% das pessoas idosas no Brasil têm acesso à internet e ao letramento digital. Ou seja, têm conhecimento técnico e sabem utilizar essas soluções com segurança.
Você precisa ajudar um parente ou está em busca de uma solução financeira mais eficiente?
Então, continue a leitura deste artigo e conheça os principais recursos de uma conta digital para aposentados e pensionistas, entenda as vantagens da portabilidade, descubra se o dinheiro está protegido pelo FGC, como resgatar dinheiro se o banco digital fechar e confira dicas para escolher a melhor opção e facilitar a vida financeira.
Boa leitura!
Por que ter uma conta digital para aposentados e pensionistas facilita a rotina?
A isenção de tarifas, saques com custo reduzido e acesso a tecnologias financeiras inovadoras como o Pix, além do pagamento de contas sem sair de casa, cartão sem anuidade, atendimento humano e aplicativo intuitivo, contribuem para a inclusão digital de pessoas idosas, ampliando segurança, autonomia e controle financeiro.
Uma conta digital para aposentados e pensionistas tem os mesmos recursos de uma conta tradicional de um banco físico. Além disso, a regulação das fintechs pelo Banco Central reduz riscos e garante que essas instituições financeiras digitais tenham as mesmas responsabilidades dos bancos tradicionais.
Confira a seguir quais são os recursos mais comuns que facilitam a rotina de quem recebe benefícios e deseja abrir uma conta digital.
| Recurso | O que é a funcionalidade? | Banco digital cobra? |
| Tarifas | Taxas cobradas pela manutenção da conta e pela utilização de determinados serviços bancários. | Em geral, a abertura e a manutenção da conta são gratuitas. |
| Saques (rede e custo) | Permite retirar dinheiro em caixas eletrônicos, redes conveniadas ou estabelecimentos que oferecem Pix Saque e Pix Troco. | Cobra uma taxa fixa por operação realizada. |
| Pagamento e transferência via Pix | Realização de pagamentos e transferências instantâneas para pessoas físicas e empresas. | Não. As operações Pix são gratuitas. |
| Pagamento de contas | Permite pagar boletos, contas de consumo (água, luz, telefone) e tributos diretamente pelo aplicativo. | Não há cobrança para pagamentos comuns. |
| Cartão de crédito | Cartão vinculado à conta digital para compras à vista ou parceladas, sujeito à análise de crédito. | Normalmente, não há anuidade em muitas contas digitais. |
| Atendimento humano | Suporte prestado por atendentes via telefone e chat. | Não, mas podem haver custos em chamadas telefônicas, conforme a operadora. |
| Educação financeira | Conteúdos, simuladores e orientações para ajudar o usuário a organizar o orçamento e tomar decisões financeiras mais conscientes. | Não. |
| Opções responsáveis de crédito | Produtos de crédito com informações claras sobre custos, limites adequados ao perfil do cliente e ferramentas para evitar o superendividamento. | A consulta não é tarifada, mas o uso do crédito gera encargos como juros e impostos. |
Uma dúvida que muitas pessoas têm é em relação à segurança do dinheiro mantido em contas digitais.
Para esclarecer essa questão, conheça os principais mecanismos de proteção do sistema financeiro e entenda, em seguida, se é possível perder dinheiro caso um banco digital venha a falir.
O dinheiro está protegido pelo FGC?
Sim. O dinheiro em contas digitais conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), entidade sem fins lucrativos que protege depositantes e investidores. O fundo garante a devolução dos valores até o limite estabelecido caso a instituição financeira quebre ou seja liquidada pelo Banco Central.
Nesse contexto, o FGC cobre o saldo em contas correntes e poupanças de bancos digitais, além do capital investido em produtos de renda fixa elegíveis, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio), LFs (Letras Financeiras) e RDBs (Recibos de Depósito Bancário).
Por outro lado, o fundo não protege investimentos de risco ou de mercado aberto, como fundos de investimento, ações, CRIs e CRAs (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio) e títulos públicos (Tesouro Direto).
Importante: o Banco Central exige que instituições financeiras que oferecem contas de pagamento pré-pagas façam a segregação de recursos. Ou seja, o dinheiro dos clientes deve ser separado do patrimônio da empresa, blindando o usuário caso a instituição sofra falência ou liquidação.
Perde-se dinheiro se o banco digital falir?
Não. O FGC garante cobertura por CPF e por conglomerado financeiro, com devolução limitada a R$ 250 mil por instituição. Além disso, uma pessoa pode receber até R$ 1 milhão em ressarcimentos a cada quatro anos. A adesão ao fundo é obrigatória e regulada pelo Banco Central do Brasil.
Dessa forma, antes de abrir uma conta digital para aposentados e pensionistas, certifique-se de que a instituição é associada ao fundo. O site oficial do FGC lista todos os bancos e conglomerados financeiros participantes.
Como resgatar o dinheiro se o banco digital fechar?
O resgate não é automático e deve ser solicitado pelo usuário. Para solicitar, siga os passos abaixo:
- baixar o app do FGC na loja de aplicativos para Android e iOS;
- fazer o cadastro, informando documentos e dados pessoais;
- cadastrar a conta bancária de mesma titularidade;
- aguardar a liberação da opção “Solicitar pagamento”;
- solicitar o pagamento e finalizar com assinatura digital.
A liquidação extrajudicial de uma instituição financeira ocorre quando o Banco Central intervém para encerrar as atividades devido à falência ou a infrações legais graves.
Nesse caso, o BC nomeia um liquidante para levantar os ativos e passivos do banco e repassá-los ao FGC em até 30 dias úteis.
Após esse período, os clientes da instituição financeira podem solicitar o resgate. A liberação do valor pode demorar até 48 horas após a validação dos dados e é creditada em outra conta da mesma titularidade do solicitante. Todo o acompanhamento é feito pelo app do FGC.
Agora que você conhece os principais recursos de uma conta digital para aposentados e pensionistas e entende como o dinheiro fica protegido, confira as dicas para escolher o melhor banco para suas necessidades.
Checklist prático para escolher a conta digital certa
Os principais critérios para escolher uma conta digital para aposentados e pensionistas são:
- Verifique se há cobrança de tarifas (manutenção da conta e anuidade do cartão).
- Compare contas que fazem o dinheiro em conta render automaticamente.
- Teste a facilidade de uso e a localização das principais operações no app.
- Avalie a solidez da instituição e a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
- Leia avaliações online sobre a qualidade do atendimento ao cliente.
- Confira se o banco oferece programas de pontos e cashback.
Uma vantagem dos serviços digitais é poder testar mais de uma instituição financeira para tomar uma decisão mais segura sobre onde aplicar o seu dinheiro.
Selecione o banco digital que tem recursos úteis para sua rotina e comece hoje mesmo!
